《保险理论与实务》一流课程教学大纲-张晴

《保险理论与实务》课程教学大纲

（Insurance principle and Practice）

课程代码：1A23645    学分：5.0

总学时数：80

先修课程：微观经济学、经济法

开课对象：金融学专业本科

一、课程的性质、目的与任务

本课程是大学金融学专业的一门专业核心课程，是金融学专业的主干课程之一。通过本课程的学习，使学生掌握保险的基本理论与基本方法，对我国的保险业、保险市场有一个比较概括的了解，特别是对财产保险和人身保险有客观、充分的认识，从而扩大学生的金融视野，增强学生的整体的金融素质，为学生今后从事金融工作、保险实务工作打下坚实的基础。

课程重点支持以下毕业要求指标点：

    3养成实事求是的精神，具有自主学习和终身学习的意识，有不断学习和适应发展的能力。

体现在本课程的教学方法是以教师讲授理论为主，学生自主研讨为辅。由教师结合保险行业发展动态引导学生对热点问题或者   重要问题进行自主分析和研讨。

    7具有处理银行、证券、投资与保险等方面业务的基本能力和风险管理能力。

体现在具有处理保险业务的基本能力和风险管理能力，如：保险合同基本原则的应用、保险公司经营环节中的核保。

总要求：基于十九大报告精神和习近平总书记系列重要思想、重要论述与讲话精神，《保险原理与实务》》课程思政是以构建   全过程、全方位育人的形式，将专业课程与思想政治理论课同向同行，形成协同效应，把“立德树人”作为教育的根本任务的   一种综合教育理念，达到“润物细无声”的育人效果，将进一步探索课程思政育人长效机制，建构全方位、多层次、立体化思   想政治教育课程体系，使课程思政理念深入人心。

本课程的德育目标：

（1）共担风险同舟共济的意识培养；

（2）诚实守信杜绝虚假的道德养成；

（3）回馈社会感恩拥有的心态建设；

（4）爱岗敬业行为合规的观念深化。  

表1   课程德育元素及实施方案

表2 课程思政内容与知识点支撑

 三、教学内容及教学基本要求

讲授第一章之前要先进行说课，介绍本门课程在专业课程中的地位及与其他课程的关系，介绍本课程教学理念，提出学习要求，明确考核办法，概括说明本课程适宜的学习方法。

1.保险基础（课内20学时）

涉及内容包括风险与风险管理、保险基本原则、保险合同。要求掌握风险的一般分类、可保风险的识别和风险管理的基本程序；理解和掌握风险与保险的基本内涵以及两者的密切联系；掌握保险的一般分类方法及分类的内容；深刻理解保险的基本职能以及在社会经济生活中所能发挥的主要作用；了解保险合同在保险活动中的重要地位。掌握保险合同的主体、客体及内容等相关要素。理解并掌握保险的四大基本原则。

主要支持毕业要求指标点3。

[德育要素及内容]

（1）培养学生具有高度的社会责任感和客观的投保意识。通过引导学生关注“利奇马台风”等一些重大灾难事件中保险行业的积极参与救助与捐赠、保险从业人员的快速理赔等真实事件和数据分析，培养学生今后无论是在保险从业人员还是在投保人的角色上，都具有高度的社会责任感，提高学生基于保险是转移风险损失的重要手段之一的投保意识。

（2）.深化学生对“友善”价值观和保险”互助性“的认识。通过结合生活中的实际案例分析探讨人身保险、财产保险存在的价值以及保险内涵中的“少数人的损失在全部被保险人中分摊”的特性，引导学生深刻体会保险的作用中所蕴含的”一人为众，众为一人”的经济互助关系，引导学生之间也建立起一种“互相尊重，互相关心，互相帮助”的人际关系，而实现这一人际关系的关键前提是在行为上对”友善“这一价值观的贯彻。

（3）.公平平等的观念培养。引导学生通过查找案例、收集资料，分析理解健康保险、机动车辆保险等险种中可能出现的“逆选择”与“道德风险”问题，保险行业在规避这类问题时采用的规章制度和法律规范，加深学生对做人做事要公平、平等的基本准则的认识体会。

（4）.诚实守信的职业品格。通过保险合同特征的介绍、保险人单方面解除保险合同的几种特殊情况的案例解读，强调投保人如实告知、及时通知和保险人说明义务的重要性。

（5）依法办事的法律意识。案例教学中可以将学生分成几种角色（保险人、投保人、被保险人、仲裁人员、**人员），针对某个问题在课堂上进行模拟，使学生明白合同的重要性，学会如何签定合同，出现争议怎么处理等等，在教学中对学生渗透依法办事的意识。

（6）知法守法的观念强化。通过对各种违反保险合同基本原则的案例讲解，强化学生日常生活中知法守法的公民基本道德观念。

2.保险市场（课内10学时）

涉及内容包括保险市场引论、保险公司、保险消费者、保险中介及保险监管。

了解保险市场的基础构成；了解保险公司的组织构架；了解保险消费者的需求特点；理解保险代理人、保险经纪人、保险公估人等重要保险中介组织的法律地位及其基本的执业规则。掌握保险监管的基本原则。

主要支持毕业要求指标点3、7。

[德育要素及内容]

（1）培养学生具备坚定正确的政治方向和爱国情怀。结合案例以及学生自主观看的一系列我国保险业发展方面的视频，让学生直观地了解我国保险行业发展的动态及趋势，并引导学生收集资料调研我国保险行业近年来的发展变化，从而提升学生的爱国主义思想和信念。

（2）.公正法治观念的培养。通过对保险监管中发布的规章制度、监管中的违法案件的教学，进一步强化学生对于“公正”、“法治”观念的理解和体会。

3.人身保险（课内15学时）

了解当前国内人身保险市场中开办的人寿保险的主要险种的主要内容及其特点：传统型人寿保险——生存、死亡、两全保险，   创新型人寿保险——分红型、投资联结险、万能型。理解和掌握主要寿险险种的基本特征和人寿保险常用条款：不可抗辩条款   （不可争条款）；年龄误告条款；宽限期条款；保费自动垫缴条款；复效条款；保单贷款条款。能对一般性的寿险案例进行分   析判断，有效地维护保险各方的合法权益。理解和掌握人身意外伤害和健康保险的种类、主要内容。理解大数定律的保险意义   和确定人身保险保险费率厘定的基本原则。

主要支持毕业要求指标点7。

[德育要素及内容]

（1）公平平等和公正法治的观念培养。在人寿保险合同条款的教学中，拓展“不否定条款”的制定和实施的背景资料，引导学生更好的领悟这一条款所反映出的公平平等、公正法治等保险理念。

（2）认识珍惜生命、加强锻炼的重要性。案例教学中，通过一些人身意外事故、重大疾病的图片，通过对人身保险费率影响因素的教学，不仅引导学生对生命安全、身体健康的重视，进一步强化学生对重大疾病保险、人身意外伤害保险（如学平 险）等人身保险的意义和价值的理解，也能引导学生关注疾病、寿命与人身保险保险费率、保险金领取金额之间的关系，强化学生对于加强锻炼、促进健康的重要性的理解。

4.财产保险（课内15学时）

熟悉我国目前财产保险（家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险、责任保险等）的具体险种及相关条款。理解和掌握各险种有关保险责任、保险金额的确定方法，熟悉财产保险主要险种的实务内容及业务流程。理解责任保险、信用、保证保险的相关概念、基本特征等内容。理解和把握财产保险保险费率厘定的基本原则。

主要支持毕业要求指标点7。

[德育要素及内容]

（1）认识安全第一、珍惜生命的重要性。案例教学中，通过一些交通事故、工程意外事故的图片，不仅引导学生对生命安全的重视，也能进一步强化学生对汽车保险、工程保险、责任保险等财产保险的意义和价值的理解。

（2）培养节能环保、低碳生活的意识。结合汽车保险费率影响因素的的教学，引导学生关注汽车价格、保费费率与汽车排量之间的关系，关注国家在提倡节能减排方面采取的政策措施，使学生明白国家提倡节能减排的重要意义所在，教育学生要有环保节能的意识，倡导低碳生活。

（3）树立公正与法治的观念。通过对各种财产保险人案例中所发生的意外事故的处理、被保险人与保险人产生**后的处理等内容的教学，引导学生关注保险业务操作和执行中对于《保险法》、《合同法》的应用，认识并理解保险中所贯彻的“公正”与“依法办事”。

5.保险公司的业务与经营（课内15学时）

理解保险展业与理赔的方式与策略、承保业务流程、保险资金运用方式渠道和意义。理解和掌握核保、理赔和投资的原则。理解并掌握再保险组织形式和再保险的保险责任额分配方式。理解责任准备金的种类及作用。

主要支持毕业要求指标点3、7。

[德育要素及内容]

（1）公正与法治的观念培养。通过对保险公司理赔流程与理赔过程中被保险人所需要提供的材料等内容的教学，引导学生更好地领悟保险公司业务经营过程中对于《保险法》的贯彻执行，引导学生加深对于“依法办事”的理解，强化学生的公正法治道德观念。

（2）树立诚实守法的行为准则。通过对保险人在业务经营中违反《保险法》的法律后果的案例教学，强化学生对于学习工作中必须坚持的“诚实守法”的道德标准。

6.社会保险（课内5学时）

理解和掌握国际货物运输保险中的国际贸易术语、提单、海运风险。理解和掌握海上货物运输保险中的平安险、水渍险、一切险、共同海损。理解和掌握我国进出口货物运输保险的险别选择、保险金额的确定、保单的转让、被保险人的义务、损失的确定和责任的审定。理解和掌握出口信用保险的特点、作用、经营原则与种类。

主要支持毕业要求指标点7。

[德育要素及内容]

（1）.爱岗敬业。社会主义核心价值观中对公民职业行为准则的价值评价是敬业，通过对保险中介人的从业真实事件的查找和了解，引导学生体会保险从业人员在劳动态度、社会品质等方面的“敬业”、“真诚”、“友善”。

（2）诚实守信。通过对保险中介人的从业真实事件的查找和了解，让学生学会了解道德与经济利益的冲突，引导学生体会保险从业人员在职业操守方面的“诚实守信”，认识严格遵守诚信原则的重要性。

三、教学方法

本课程内容有较强的理论性和应用性，涵盖了我国保险法条款的核心内容，就本课程授课对象为本科二年级的学生而言，学习   该课程有一定的难度，因此本课程教学方法以教师为主导的启发式讲授教学法为主，实践性教学和研讨式教学为辅。

（1）本课程理论性较强，需要对保险法规的理解。本课程拟采用多媒体 PPT 与传统板书相结合的教学方法，以增加课堂信息，教学过程中注意对法规条款的解释。

重点支持毕业要求指标点3、7。

（2）安排小组讨论，把保险学中的一些核心原理、热点问题以及应用作为研讨内容，提高课堂教学效率，增加学生间互动，   提升学生课堂教学的参与程度。比如对于机动车辆保险问题的讨论，可以开展交强险和第三者责任险费率改革问题的课堂讨论   使得学生通过自主思考，讨论理解财产保险费率的厘定原则。

重点支持毕业要求指标点3。

（3）实践教学目的在于引导学生开展自主学习的能力。一方面，通过文献检索和综合整理、课外调研等过程，充分理解课堂   中讲授的保险学原理在平时生活当中的作用以及保险行业的发展趋势，体会保险从业人员应该持有和坚持的“敬业”、“真诚   友善”、“诚实守信”等职业素养和道德品质。对文献整理、分析的结果形成课程小论文、PPT、或者视频，进行小组式讨论及   汇报，使得学生们充分了解当今保险学研究的前沿热点，将所学基础知识应用于解决一些前言热点问题。另一方面，通过保险   模拟实验软件，以案例的形式，分为人身保险和财产保险两个部分，让学生进行上机模拟操作，熟悉保险从承保、核保到理赔   的全部环节和流程，也让学生对保险费率的计算、保险金额的核定、理赔金额的核定等重要环节有更直观的操练。使学生在提   高对保险原理知识的理解的基础上，增强学生根据具体案例进行实务操作的能力。

重点支持毕业要求指标点3和7。

四、课内外教学环节及基本要求

课外学习要求：

1.做好课前预习，预习时以教材为主，了解相关的概念、定义、保险法相关条款。预习中认真思考，以便带着问题更主动地听课。

2.课后要复习，复习时还应浏览并查阅保险资讯网站信息，对基本原理自主进行理解、消化，运用所学原理对保险行业发展动   态进行分析。认真整理课堂听课笔记。

3.要求学生课外自主学习，学生课外阅读的参考资料以本大纲所列参考资料为主。

4.认真完成所布置的作业，并主动进行文献检索整理，将知识点运用于实际。

重点支持毕业要求指标点3、7。

五、考核内容及方式

在课程考核方式上，本课程建立了“基于过程管理的多元化考核评价体系”。

本课程由平时成绩和期末考试组合而成，采用百分制计分制。各部分所占比例如下：

平时成绩占60%，主要考查学生的学习态度和自主学习的效果，包括研讨报告、考勤、课堂表现、测验、作业完成情况、实验   操作情况、实验报告完成情况等。重点支持毕业要求指标点3。

期末考试占40%，采用考试的考核方式。考试采用闭卷形式，题型为选择题、判断题、案例分析题、问答题，内容主要包括保   险合同、保险合同的基本原则、人身保险、财产保险、保险业务经营。重点支持毕业要求指标点7。

六、教材与参考资料

1. 兰虹主编，保险学基础（第五版），西南财经大学出版社，2019年7月

2．张智勇  夏秀梅主编，保险学：原理、实务、案例、实训，清华大学出版社，2019年6月

3．李民  刘连生主编，保险原理与实务（第四版），中国人民大学出版社，2019年2月

4．刘平主编，保险学：原理与应用（第3版），清华大学出版社，2018年11月